はじめに
「老後のため」「教育資金のため」
そう考えて、新NISAやiDeCoで毎月コツコツ積立投資をしているあなた。
金融リテラシーが高く、家族想いな素晴らしい行動力です。
しかし、ふとこんな「違和感」を抱いたことはありませんか？
「証券口座の数字は増えているのに、なぜか生活は楽にならない…」「将来のために、今の家族旅行や外食を我慢してばかりいる気がする」
実はこれ、真面目な子育て世帯ほど陥りやすい「資産運用の罠」なんです。
この記事では、インデックス投資だけでは解決できない「心の豊かさ」を取り戻し、資産形成と家族の笑顔を両立させる「第3の投資スタイル」について解説します。
なぜ「NISA貧乏」が起きるのか？数字と幸福のパラドックス
SNSを見れば「S&P500最高値更新」「資産〇〇万円達成！」といった景気の良い言葉が並んでいます。
自分の口座を見ても、確かに含み益は出ている。
それなのに、スーパーで数十円の値上げに悩み、欲しいものを棚に戻してしまう現実。
これを私は「NISA貧乏」と呼んでいます。
脳が認識する「使えないお金」
人間のお金に対する感覚は正直です。
将来（20年後）のためにロックされた投資信託の評価額は、脳にとっては「存在しないお金」と同じです。
むしろ、毎月の給料から数万円が天引きされ、自由に使えるキャッシュフローは減っているため、体感的な貧しさは加速しています。
【あなたは大丈夫？NISA貧乏チェック】
- 資産残高を見てニヤニヤするが、ランチ代はケチっている
- 「複利効果」を最大化するために、今の楽しみを削っている
- お金を使うことに罪悪感があり、貯めることだけに安心感を覚える
もし当てはまるなら、投資の目的が「幸せになること」から「数字を増やすこと」にすり替わっている可能性があります。
インデックス投資の弱点は「家族の会話」が生まれないこと
もう一つの大きな問題は、夫婦間の温度差です。
一般的に、投資（特にインデックス投資）は孤独な作業です。
あなたが夜な夜なスマホでチャートを確認し、「よし、順調だ」と満足していても、それをパートナーと共有することは難しいでしょう。
「今月、投資信託が5%も上がったよ！」
「ふーん。（で？ そのお金で今週末どこか行けるの？）」
インデックス投資は「未来の数字」を積み上げる行為であり、「現在の生活」には何の影響も与えません。
そのため、夫婦の共通の話題になりにくく、最悪の場合「あなたは数字ばかり」と心の距離が開いてしまうリスクさえあります。
解決策：資産効率よりも「体験効率」を重視する
では、積立投資をやめるべきでしょうか？
いいえ、将来への備えは絶対に必要です。
提案したいのは、ポートフォリオの一部に「今の生活を潤す投資」を混ぜるという戦略です。
それが、「株主優待投資」です。
お金ではなく「プレゼント」が届く意味
優待投資の面白いところは、リターンが「デジタルな数字」ではなく「物理的なモノ・体験」として届く点です。
- 外食チェーンの食事券
- 自社商品の詰め合わせ（食品・日用品）
- レジャー施設の無料チケット
これらがポストに届くと、それは単なる利益確定ではなく、「家族へのプレゼント」になります。
実例：財布を一切開かずに「家族サービス」が完了した日
ここで、優待投資を取り入れたあるご家庭（Aさん・30代）のエピソードを紹介します。
ある週末、Aさんは家族を連れてファミリーレストランへ行きました。
普段ならメニューの値段を見て「デザートはまた今度ね」と言ってしまう場面です。
しかしこの日は違いました。
「株主優待券があるから、好きなものを頼んでいいよ」
子どもたちは大喜びでパフェを注文。妻もリラックスして食事を楽しんでいます。
そして会計時、Aさんは財布から現金を出さず、優待券を渡して店を出ました。
「パパすごい！ 投資ってこんなに楽しいんだね！」
「またあのお店行きたい！」
この瞬間、投資は「孤独な作業」から「家族全員が楽しみにするイベント」へと変わりました。
資産の増減だけを見れば小さな額かもしれませんが、家族の幸福度（体験効率）は計り知れません。
9万円台から始める「優待投資」という選択肢
「でも、優待をもらうには大金が必要なんでしょ？」
そう思われるかもしれませんが、実は今の日本株市場は個人投資家に非常に優しくなっています。
- 予算10万円以下（9万円台など）で買える
- 家族で使いやすい（外食・日用品）
- 業績が安定している
こうした条件を満たす銘柄は意外と多く存在します。
ボーナスや毎月の積立の一部を少し回すだけで、「年に数回、ご褒美が届く仕組み」を作ることが可能です。
まとめ：未来だけでなく「今日」にも投資しよう
最後に要点をまとめます。
本記事のポイント
- NISAなどの積立投資だけでは、今の生活の満足度は上がりにくい
- 「未来の安心」のために「今の家族時間」を犠牲にしすぎない
- 株主優待を取り入れると、投資が「家族イベント」に変わる
「20年後の億万長者」を目指すあまり、「今しか見られない子どもの笑顔」を見逃してしまっては本末転倒です。
投資の目的を再定義しましょう。
お金を増やすことは手段であり、目的は「家族で幸せに暮らすこと」はずです。
まずは1銘柄、家族が喜びそうな優待株を探してみませんか？
その小さな一歩が、投資に対するモヤモヤを晴らす特効薬になるはずです。
【追伸】
「具体的にどの銘柄が良いの？」「忙しくて探す時間がない」という方へ。
次回の記事では、『子育て世帯におすすめ！10万円以下で買える最強優待リスト』を公開予定です。お楽しみに。
